プロミスの審査の難易度や流れ、即日融資を受けるポイント
プロミスの審査時間は早いと聞いたけど、それなら誰でも借りられるのだろうか？と思っている方へ、プロミスの審査は決して甘くはありません。
そこで、プロミスの審査の難易度や流れについて、詳しく解説します。また、急いでいる方のために即日融資を受けるコツについてもお話ししましょう。
SMBCモビットやアコムといった大手消費者金融カードローンの中でも人気のプロミス。プロミスの審査の特徴を知って、対策をしてください。
contents
プロミスの審査は早い！難易度や流れについて
審査時間は早いですが、甘いわけではありません。
プロミスで最も大事なのは「安定した収入」で、返済能力の有無を審査しています。毎月定期的にお給料をもらっていることが重要です。
プロミスはWEB、電話、店頭窓口などいくつか申し込み方法が用意されています。申し込んでから本人確認書類、収入証明書などを提出し、結果の連絡がきます。
全てWEBで完結し、審査は最短20分です。便利なアプリローンもあります。
参考：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト
プロミスの審査基準の詳細を解説
プロミスでの借入申込みを検討する際、審査基準を理解することは非常に重要です。以下では、プロミスが審査で重視するポイントを具体的に解説します。
信用情報の確認
まず、プロミスでは申込者の信用情報が重要な審査基準となります。
信用情報機関に登録されている申込者の過去の金融取引履歴がチェックされます。ここには、過去のローンの支払い状況や延滞記録、現在進行形のローン契約の情報などが含まれます。
- 過去に金融事故（延滞、債務整理等）がある場合、審査に影響する可能性があります。
- 他の金融機関からの借入れ状況も重要で、多重債務者は審査に通りにくい傾向にあります。
信用情報は、申込者が責任を持って借入れを行い、返済する能力があるかを判断するための重要な要素です。
参考：指定信用情報機関のCIC
収入と雇用形態
安定した収入と雇用形態も、プロミスの審査で大きなウェイトを占めます。
申込者の収入状況は、返済能力を判断するための基準となります。安定した収入があることは、借入れに対して安定した返済計画を立てられることを意味します。
- 正社員、公務員、契約社員、パート・アルバイトなど、雇用形態に関わらず、定期的で安定した収入があることが求められます。
- フリーランスや自営業者の場合、収入の安定性と継続性が重要視されます。
収入証明書や源泉徴収票などを提出し、収入の証明を行う必要があります。
他社借入れと借入れ総額
申込者が既に他社から借入れをしている場合、その総額も審査の重要な要素です。
総量規制により、年収の1/3を超える貸付は行われません。これは、過剰な借入れによる借金問題を防ぐための措置です。
参考：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
- 他社からの借入れが多い場合、追加の借入れが難しくなる可能性があります。
- 年収の3分の1を超える借入れがある場合、審査に通ることは困難です。
申込者の返済負担が適切な範囲内にあるかを確認するため、他社借入れの状況が慎重に評価されます。
借入目的
プロミスの審査では、借入れの目的も重要な審査ポイントです。
消費者金融の借入れは、消費目的（生活費、教育費、旅行費など）に限られています。事業資金など他の目的での利用はできません。
- 借入れの目的が明確で、合理的な理由があることが望まれます。
- 不透明または非合理的な目的での借入れは、審査のネガティブな要素となります。
借入れ目的が明確であれば、返済計画の信頼性も高まります。
居住状況
居住状況もプロミスの審査で考慮される要素です。
安定した居住状況は、申込者が社会的に安定していることを示します。一方で、頻繁に住所が変わるなどの不安定な居住状況は、審査にマイナス影響を及ぼすことがあります。
- 長期間同じ住所で生活している場合、それはプラスの要素となります。
- 賃貸住宅でも、長期間同じ場所に住んでいることは良い評価につながります。
居住状況の安定性は、申込者が社会的に根差しており、責任感を持っていることを示します。
これらの審査基準は、プロミスが貸出を行う際に安全性を確保し、申込者に適切なサービスを提供するために重要です。借入れを考えている方は、これらのポイントを理解し、適切な準備をすることが重要です。
プロミスの審査に影響する要素
プロミスの審査では、さまざまな要素が借入の可否に影響を与えます。ここでは、審査において特に重要な要素を詳細に解説します。
過去の信用履歴
申込者の過去の信用履歴は、審査の最も重要な要素の一つです。
金融機関は申込者の信用情報をチェックし、以前の借入やクレジットカードの使用状況を確認します。過去に延滞やデフォルトがあった場合、それは審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
- 過去に金融事故を起こしている場合、特に注意が必要です。
- 支払い履歴が良好であれば、それはプラスの要素となり得ます。
金融機関は、過去の信用履歴を通じて、申込者が将来的に信頼できる借り手であるかを判断します。
現在の借入状況
現在の借入れ状況も審査に大きな影響を与えます。
他の金融機関からの借入れが多い場合、それは追加の借入れを行うリスクを高めることになります。特に、年収の1/3を超える借入れは、総量規制により認められていません。
- 他社からの借入れ額が多い場合、審査に不利に働くことがあります。
- 複数の金融機関からの借入れがある場合、その返済状況が重要です。
申込者の既存の負債状況は、返済能力と財務安定性を評価する上で重要な要素です。
年収と職種
年収と職種も、審査において重要な要因です。
安定した収入は、返済能力のあることの重要な指標となります。また、職種によっては、収入の安定性や将来性が異なるため、審査に影響します。
- 高い年収は返済能力があると見なされますが、職種によっては評価が異なる場合があります。
- 非正規雇用者やフリーランスの場合、収入の不安定さが審査に影響することがあります。
年収と職種は、申込者の経済的安定性と将来の返済能力を評価するために重要です。
居住状況と家族構成
居住状況と家族構成も、審査時に考慮される要素です。
安定した居住状況は、申込者が社会的に安定していることの指標となります。また、家族構成は、申込者の経済的責任の大きさを反映します。
- 長期間同じ住所に居住していることは、審査に有利に働くことがあります。
- 家族が多い場合、その生計を支える責任が申込者の財務状況に影響を与えることがあります。
居住状況と家族構成は、申込者の生活の安定性や責任感を評価するために重要です。
返済計画の現実性
提案された返済計画の現実性も、審査において重要です。
申込者が提案する返済計画が、その収入や支出、既存の負債に基づいて現実的かどうかを評価します。非現実的な返済計画は、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
- 返済計画が収入に見合ったものであることが重要です。
- 返済計画が申込者の財務状況に基づいているかどうかが評価されます。
返済計画の現実性は、申込者が責任を持って借入れを管理し、返済を行う意思があるかを判断するための重要な要素です。
プロミスの審査は、これらの要素を総合的に評価して行われます。審査に成功するためには、これらの要素を理解し、適切に対応することが重要です。借入れを検討している方は、これらのポイントを踏まえて申し込みを行うことをお勧めします。
プロミスの審査に落ちやすい人
プロミスの仮審査は迅速に行われますが、本審査で不合格となるケースも少なくありません。以下では、審査に落ちやすい人の特徴と、不合格となる理由について詳しく解説します。
信用情報に問題がある場合
信用情報に問題があると、プロミスの審査に影響を及ぼす可能性が高まります。
信用情報には、過去の借入れやクレジットカードの利用状況、延滞の記録などが含まれます。これらの情報は、借入れ能力の評価において重要な要素です。
- 過去の延滞や債務整理の記録。
- クレジットカードの使用状況や支払い履歴。
信用情報に問題がある場合は、審査通過が難しい場合があります。
他社からの多額の借入れ
他社からの多額の借入れがある場合も、審査に不利に働くことがあります。
多重債務者とみなされると、追加の借入れが難しくなります。特に、年収の1/3以上の借入れがある場合は、総量規制により追加借入れが制限されます。
- 既存の借入れ総額と年収の比率。
- 複数の金融機関からの借入れ状況。
他社からの借入れが多い場合、審査に通る可能性は低くなります。
安定した収入がない
安定した収入がない場合、プロミスの審査に通ることは難しくなります。
安定した収入があることは、返済能力の証明となります。正社員、アルバイト、フリーランスなど雇用形態に関わらず、定期的で安定した収入が必要です。
- 収入の安定性と継続性。
- 雇用形態と勤続年数。
安定した収入がないと、審査に落ちる可能性が高まります。
申込時の情報不備や不一致
申込時の情報に不備や不一致があると、審査に影響を及ぼす可能性があります。
申込書の記載情報と提出書類の内容が一致していない、または不備がある場合、審査に悪影響を及ぼすことがあります。
- 申込書の記載内容の正確性。
- 提出書類の完全性と一致性。
情報の正確性と完全性は、審査の重要な要素です。
審査に落ちた場合、再申し込みは可能ですが、不合格の理由は具体的に教えてもらえないことが多いです。落ちた原因を特定し、改善した上で再申し込みを行うことが重要です。一般的に、最初の申し込みから半年以上間を空けてから再申し込みをすることが推奨されます。
プロミスの審査に落ちやすい人の特徴を理解し、これらの点に注意して申し込みを行うことで、審査通過の可能性を高めることができます。審査に不合格となった場合でも、原因を改善し、適切なタイミングで再申し込みを行うことが重要です。
プロミスで即日融資を受けるコツ
プロミスでの即日融資を効率的に受けるためには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。以下では、迅速な融資を実現するための具体的なステップとヒントを提供します。
オンライン申し込みの活用
迅速な審査と融資を実現するためには、オンラインでの申し込みが効果的です。
プロミスのウェブサイトやスマホアプリを利用して申し込むことで、審査プロセスを迅速化できます。オンライン申し込みは、時間と場所を選ばずに行うことができ、手続きも簡単です。
- ウェブサイトまたはスマホアプリを通じて申し込む。
- オンライン申し込みにより、書類提出や情報入力が迅速化。
オンライン申し込みは、即日融資を受けるための最初のステップです。
必要書類の準備
迅速な融資を受けるためには、必要な書類を事前に準備しておくことが重要です。
本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）や収入証明書類（源泉徴収票、給与明細など）が必要になります。これらの書類を事前に用意し、オンラインで提出できるようにすることで、審査プロセスがスムーズに進行します。
- 本人確認書類と収入証明書類を用意する。
- 書類はデジタル形式で提出可能。
書類の準備は、審査の迅速化に不可欠です。
希望融資額の設定
希望融資額は、審査の速度に影響を与えることがあります。
一般的に、5万円から10万円程度の比較的小さい融資額で申し込むと、審査が迅速に行われる傾向があります。大きな融資額を希望すると、審査に時間がかかる可能性が高まります。
- 5万円から10万円程度の小額融資を希望する。
- 大額の融資は審査時間が長引くことがある。
融資額の設定は、即日融資の可能性を高める要因です。
申し込みのタイミング
即日融資を受けるためには、申し込みのタイミングも重要です。
平日の午前中に申し込むと、その日のうちに審査が完了する可能性が高まります。週末や夜間の申し込みは、審査が翌営業日に持ち越されることが多いです。
- 平日の午前中に申し込むことを推奨。
- 週末や夜間の申し込みは避ける。
申し込みのタイミングは、即日融資の成功に影響を与えます。
プロミスで即日融資を受けるためには、これらのコツを活用することが重要です。オンラインでの申し込み、必要書類の準備、希望融資額の設定、申し込みのタイミングなど、各ステップを慎重に行うことで、迅速かつスムーズな融資プロセスを実現できます。これらのポイントを押さえることで、プロミスの即日融資を効果的に利用することが可能になります。
プロミスと他社カードローンの比較
カードローン選びにおいて、各社のサービスを比較検討することは重要です。ここでは、プロミスと他の大手カードローン会社（アコム、SMBCモビットなど）との比較を行い、各社の特徴を明らかにします。
審査のスピード
カードローン選びで最も重要なポイントの一つが審査のスピードです。
プロミスは審査のスピードが早く、最短30分で結果が出ることで知られています。これに対し、アコムやSMBCモビットも迅速な審査を実施していますが、審査時間には若干の違いがあります。
- プロミス: 最短30分で審査結果が出る。
- アコム: 審査は最短30分から1時間程度。
- SMBCモビット: 審査は約30分から数時間。
審査のスピードは、急いでいる方にとって重要なポイントです。
金利と利用限度額
金利と利用限度額は、カードローンを選ぶ上での重要な要素です。
プロミスでは、競争力のある金利設定と高い利用限度額が魅力です。他社も同様に、利用者の信用状況に基づいた金利設定を行っていますが、具体的な金利や限度額には違いがあります。
- プロミス: 金利4.5%〜17.8%、限度額は最大500万円。
- アコム: 金利3.0%〜18.0%、限度額は最大800万円。
- SMBCモビット: 金利3.0%〜18.0%、限度額は最大800万円。
金利と利用限度額は、長期的な返済計画を立てる上で重要な要素です。
返済方法と柔軟性
返済方法の選択肢と柔軟性も、カードローン選びにおいて考慮すべきポイントです。
プロミスは、複数の返済方法を提供し、利用者が状況に応じて最適な方法を選べるようにしています。他社も同様に、利用者に合わせた柔軟な返済プランを提供しています。
- プロミス: ATM返済、口座振替、インターネットバンキングなど。
- アコム: ATM返済、口座振替、オンライン返済など。
- SMBCモビット: ATM返済、口座振替など。
返済方法の選択肢と柔軟性は、利用者の利便性を高めます。
サービスとサポート
サービスの質と顧客サポートも、カードローン会社を選ぶ際の重要な要素です。
プロミスは、顧客サポートの質が高く、利用者に親切なサービスを提供していることで知られています。他社も、顧客のニーズに応じたサポート体制を整えています。
- プロミス: 高い顧客満足度と充実したサポート。
- アコム: 顧客対応のスピードと柔軟性が魅力。
- SMBCモビット: 安心のサポート体制と迅速な対応。
サービスの質とサポートは、長期的なカードローン利用において重要な要素です。
プロミスと他社のカードローンを比較することで、利用者は自分に最適な選択をすることができます。審査のスピード、金利、利用限度額、返済方法、サービスの質など、様々な観点から各社を比較検討し、最適なカードローンを選ぶことが重要です。
プロミスの返済計画と利息
プロミスでの借入れを考える際、返済計画と利息率の理解は非常に重要です。このセクションでは、返済計画の構成と利息について詳しく解説し、適切な借入れ計画を立てるための参考にします。
返済計画の基本
プロミスでは、借入れ後の返済計画が重要な要素となります。
返済計画は、借入れ額、利息率、返済期間に基づいて構成されます。利用者は、自分の経済状況に応じた返済計画を立てる必要があります。
- 返済期間: 短期間での返済を希望する場合、月々の返済額は大きくなりますが、支払う利息の総額は減少します。
- 返済額: 借入れ後、毎月の返済額を選択することができます。返済額が大きいほど、返済期間が短くなります。
返済計画は、借入れを行う前にしっかりと考慮し、計画的に行うことが重要です。
利息率の詳細
プロミスの利息率は、借入れ額と返済期間によって異なります。
利息は、借入れ残高に対して発生し、日割り計算で算出されます。利息率は、年4.5%〜17.8%の範囲で設定されており、借入れ条件に応じて変動します。
- 年率: 年率は、利用者の信用状況によって異なります。信用情報が良好な利用者は、低い利息率で借入れが可能です。
- 日割り計算: 利息は日割りで計算されるため、返済期間が短いほど、支払う利息の総額も少なくなります。
利息率の理解は、借入れの総コストを把握する上で非常に重要です。
返済方法の選択
プロミスでは、利用者に合わせた柔軟な返済方法を提供しています。
利用者は、自分の経済状況やライフスタイルに合わせて、最適な返済方法を選択できます。ATM返済、口座振替、インターネットバンキングなど、様々な返済オプションが用意されています。
- ATM返済: プロミスのATMや提携ATMを利用して、返済を行うことができます。
- 口座振替: 毎月の返済額を指定した銀行口座から自動的に引き落とすことが可能です。
- インターネットバンキング: オンラインで返済を行うこともできます。
返済方法の選択は、返済の利便性を高め、計画的な返済をサポートします。
プロミスでの借入れを検討する際は、返済計画と利息率を十分に理解し、自分の経済状況に合った返済計画を立てることが重要です。返済計画の適切な立案は、借入れを安心かつ安全に利用するための鍵となります。
プロミスは在籍確認の電話なし
プロミスは、在籍確認に関してユニークなアプローチを取っています。通常のカードローンと異なり、プロミスでは在籍確認の電話を原則として行いません。
在籍確認のプロセス
通常、カードローンの審査プロセスには在籍確認が含まれますが、プロミスはこのステップを省略することが多いです。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に勤めているかどうかを確認するプロセスです。これは、申込者の信用情報の一部として重要視されます。
- 通常のカードローンでは、申込者の勤務先に電話をかけて在籍を確認します。
- プロミスでは、その他の方法による在籍確認を行うことがあります。
プロミスは、申込者のプライバシーを尊重する観点から、在籍確認の電話を極力避けています。
在籍確認が行われるケース
プロミスでは、特定の状況下でのみ在籍確認の電話を行うことがあります。
これには、申込書の情報に不備や疑問が生じた場合や、申込者の信用状況によっては必要とされることがあります。ただし、これは例外的なケースであり、通常は行われません。
- 申込書の情報に不一致や疑問点がある場合。
- 申込者の信用情報に特別な注意が必要とされる場合。
プロミスでは、これらの状況以外では原則として在籍確認の電話を行いません。
電話確認の際の取り扱い
万が一、在籍確認の電話が行われる場合でも、プロミスは申込者のプライバシーを最大限に尊重します。
プロミスからの電話では、会社名や目的を明確に名乗ることはありません。また、電話に出た時点で審査プロセスはほぼ完了していることが一般的です。
- 在籍確認の電話では、目的や会社名を明示しない。
- 電話に出ること自体が在籍の証明となる。
在籍確認の電話は、申込者の職場環境に配慮した方法で行われます。
プロミスは、在籍確認のプロセスを通じて申込者のプライバシーを尊重し、かつ信用情報の確認を行うバランスを取っています。在籍確認の電話が必要となるケースは稀ですが、行われる場合でも、申込者のプライバシーに配慮した対応がなされます。これにより、申込者は安心してプロミスのサービスを利用することができます。
プロミス利用の注意点とリスク
プロミスのカードローンを利用する際は、いくつかの重要な注意点とリスクを理解することが必要です。このセクションでは、借入れを行う際の注意点と、潜在的なリスクについて詳しく解説します。
返済能力の見積もり
借入れを行う前に、自身の返済能力を正確に見積もることが非常に重要です。
月々の返済額と返済期間を考慮し、自身の収入と支出を把握することで、適切な借入額を決定します。過剰な借入れは、財務的な負担を増加させる原因となります。
- 自身の収入に見合った返済計画を立てることが重要です。
- 返済期間を長く設定すると、利息負担が増加することに注意が必要です。
返済能力の見積もりは、長期的な財務計画において重要な要素です。
遅延利息と信用情報への影響
返済の遅延は、遅延利息の発生や信用情報への悪影響を招く可能性があります。
返済が遅れると、追加の利息が発生し、総返済額が増加します。また、返済の遅延は信用情報機関に記録され、今後の借入れやクレジットカードの利用に影響を及ぼす可能性があります。
- 返済遅延は、追加の財務的負担を生じさせます。
- 信用情報の悪化は、将来的な金融活動に悪影響を及ぼす可能性があります。
返済の遅延は、長期的な財務状況に影響を与える重要な要因です。
多重債務のリスク
多重債務は、個人の財務状況に深刻な影響を及ぼすリスクです。
複数の金融機関からの借入れは、返済負担を増加させ、返済困難な状況を招く可能性があります。借入れを行う際は、既存の負債状況を考慮し、返済計画を慎重に立てることが重要です。
- 他社からの借入れがある場合、追加の借入れには慎重になるべきです。
- 多重債務は、経済的な困難を引き起こす可能性があります。
多重債務は、個人の財務安定性にとって重要なリスク要因です。
プロミスの利用を検討する際は、これらの注意点とリスクを十分に理解し、自分の経済状況に合わせた適切な借入れを行うことが重要です。返済能力の見積もり、遅延利息と信用情報への影響、多重債務のリスクなどを考慮し、計画的な借入れを行うことで、財務的な安定を保つことができます。
プロミスに関するよくある質問（Q&A）
プロミスを利用する際、多くの人が疑問に思うことがあります。ここでは、プロミスに関するよくある質問に対する回答をまとめています。
プロミスの審査はどれくらいの時間がかかりますか？
プロミスの審査時間は非常に迅速です。
一般的に、プロミスの審査は最短で30分程度で完了します。ただし、申込み状況や書類の提出状況によっては、もう少し時間がかかる場合があります。
- 最短30分での審査完了が可能。
- 申込みの状況や書類提出のタイミングによっては、審査時間が延長されることもあります。
審査時間の短さは、プロミスの大きな特徴の一つです。
プロミスの利用限度額はどのくらいですか？
プロミスの利用限度額は個人の信用状況によって異なります。
一般的に、プロミスの利用限度額は最大で500万円までとされています。ただし、これは借入者の年収や信用情報などに基づいて決定されます。
- 最大利用限度額は500万円。
- 個人の年収や信用状況によって限度額は異なります。
利用限度額は、個人の経済状況に合わせて設定されます。
プロミスの利息はどのくらいですか？
プロミスの利息率は借入額や借入期間によって変動します。
利息率は年4.5%から17.8%の範囲で設定されており、具体的な利率は借入条件に応じて異なります。
- 利息率は年4.5%〜17.8%。
- 借入額や借入期間によって利息率は変動します。
利息率の詳細は、借入時に確認することが重要です。
プロミスでの借入れに必要な書類は何ですか？
プロミスでの借入れには、いくつかの基本的な書類が必要です。
一般的に、本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）と収入証明書類（源泉徴収票、給与明細など）が必要とされます。
- 本人確認書類：運転免許証、パスポートなど。
- 収入証明書類：源泉徴収票、給与明細など。
必要な書類は、申込み時に確認しましょう。
プロミスの返済方法にはどのようなものがありますか？
プロミスでは、複数の返済方法が用意されています。
主な返済方法には、ATM返済、口座振替、インターネットバンキングなどがあります。利用者は、自分のライフスタイルに合った返済方法を選択できます。
- ATM返済：プロミスのATMや提携ATMを利用。
- 口座振替：指定した銀行口座から自動的に引き落とし。
- インターネットバンキング：オンラインでの返済。
返済方法は、利用者の利便性を考慮して選択できます。
プロミスに関するこれらの質問と回答は、借入れを検討している方にとって有用な情報源となります。プロミスの利用を検討する際は、これらのQ&Aを参考にし、適切な借入れ計画を立てることが重要です。
プロミスは審査が早くて即日融資も可能
プロミスは審査が最短30分で即日融資も可能です。もちろん土日も借りられます。即日融資を希望するなら平日の午前中に申し込みましょう。
ただし、審査は甘くないです。安定した収入があり返済能力を認められると審査を通過できます。年収の高さより安定性が大事です。